Muafiyet Nedir? Kuzey Kıbrıs Kasko Rehberi

Muafiyet, kasko poliçesinde yer alan ve hasarın belirli bir bölümünün sigortalı tarafından karşılanmasını ifade eden uygulamadır. Başka bir ifadeyle, hasar meydana geldiğinde zararın tamamı değil, poliçede belirtilen şartlara göre bir kısmı sigorta kapsamı dışında kalabilir.

Muafiyet sabit bir tutar olarak belirlenebileceği gibi, bazı durumlarda hasarın belirli bir yüzdesi şeklinde de uygulanabilir. Bu nedenle bir hasar dosyası incelenirken yalnızca hasarın büyüklüğüne değil, poliçedeki muafiyet şartlarına da bakılır.

Kuzey Kıbrıs’ta kasko dosyalarında muafiyet konusu özellikle küçük ve orta ölçekli hasarlarda önem kazanır. Çünkü hasarın onarım maliyeti ile poliçedeki muafiyet oranı birlikte değerlendirilir.

Örneğin Girne’de bir site otoparkında park manevrası sırasında ön tamponda ve sağ çamurlukta hasar oluştuğunu düşünelim. Hasarın teknik değerlendirmesi yapıldıktan sonra poliçede muafiyet bulunup bulunmadığı incelenir. Eğer poliçede ilgili hasar türü için muafiyet şartı varsa, dosyanın mali değerlendirmesi buna göre şekillenir.

Benzer şekilde Lefkoşa’da kaldırım teması sonucu oluşan jant hasarında yalnızca jant üzerindeki görünür zarar değil, lastik ve ön takım üzerindeki etkiler de incelenebilir. Hasarın kapsamı belirlendikten sonra muafiyet hükümleri devreye girebilir.

Muafiyetin amacı hasarın gerçekliğini azaltmak değildir. Araç üzerindeki fiziksel zarar aynı şekilde değerlendirilir. Muafiyet yalnızca hasarın mali paylaşımıyla ilgili bir poliçe düzenlemesidir.

Kasko dosyalarında sık yapılan hatalardan biri muafiyet ile teminat dışı durumları karıştırmaktır. Muafiyet bulunan bir hasar ile poliçe kapsamında olmayan bir hasar aynı şey değildir. Bir hasar poliçe kapsamında olabilir ancak poliçedeki muafiyet şartları nedeniyle belirli bir kısmı farklı şekilde değerlendirilebilir.

Kasko açısından odak noktası her zaman aracın kendi fiziksel zararının incelenmesidir. Olay sırasında başka bir araç, park halindeki araç, yaya, duvar, kapı, bariyer veya üçüncü şahıs malı zarar görmüşse trafik sigortası ve üçüncü şahıs sorumluluğu tarafı ayrıca değerlendirilir.

Kuzey Kıbrıs’ta online düzenlenen poliçelerde olduğu gibi tüm hasar süreçlerinde poliçe şartları kadar poliçe başlangıç saati de önem taşır. Hasarın hangi tarihte ve hangi saatte meydana geldiği dosyanın ilk inceleme başlıklarından biridir.

Bu nedenle muafiyet, hasarın varlığını değil; hasar sonrasında uygulanacak poliçe şartlarının nasıl işleyeceğini belirleyen teknik bir kavramdır.