Οι επαγγελματικές αποφάσεις μπορεί να έχουν οικονομικές συνέπειες
Μια σύμβαση, μια μελέτη, μια έκθεση, ένας υπολογισμός ή μια επαγγελματική γνώμη μπορεί να έχει άμεσες οικονομικές συνέπειες για τρίτους.
Η επαγγελματική ευθύνη δεν προκύπτει μόνο όταν υπάρχει ένα προφανές λάθος.
Η παροχή ελλιπών πληροφοριών, μια λανθασμένη εκτίμηση, ο ισχυρισμός ότι δεν τηρήθηκε η υποχρέωση επαγγελματικής επιμέλειας ή ότι μια υπηρεσία δεν παρασχέθηκε στο αναμενόμενο επίπεδο μπορεί επίσης να καταλήξει σε αξίωση αποζημίωσης.
Η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης επιτρέπει να εξετάζονται τέτοιες αξιώσεις στο πλαίσιο του εύρους, των ορίων και των όρων που ορίζει το ασφαλιστήριο.
Η ευθύνη διαφέρει ανάλογα με το επάγγελμα
Η ευθύνη δεν είναι ίδια σε κάθε επάγγελμα.
Η μελέτη ενός αρχιτέκτονα, ο τεχνικός υπολογισμός ενός μηχανικού, μια λογιστική πράξη ενός λογιστή, η νομική γνώμη ενός δικηγόρου ή οι πληροφορίες που δίνει ένας σύμβουλος ακινήτων μπορεί να έχουν διαφορετικές νομικές και οικονομικές συνέπειες.
Γι’ αυτό η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης δεν αντιμετωπίζεται ως τυποποιημένο προϊόν.
Η δομή του ασφαλιστηρίου καθορίζεται με βάση τη φύση της εργασίας και το πραγματικό πεδίο ευθύνης του επαγγέλματος.
Οι κυριότερες επαγγελματικές ομάδες που εξετάζονται για κάλυψη είναι οι εξής:
- Δικηγόροι
- Γιατροί και οδοντίατροι
- Αρχιτέκτονες
- Μηχανικοί
- Οικονομικοί σύμβουλοι και λογιστές
- Ειδικοί ασφάλειας και υγείας στην εργασία
- Ασφαλιστικοί πράκτορες
- Σύμβουλοι ακινήτων
- Εταιρείες ακινήτων
- Άλλοι πάροχοι επαγγελματικών υπηρεσιών
Ποιες καταστάσεις μπορεί να δημιουργήσουν ευθύνη;
Κατά την άσκηση της επαγγελματικής δραστηριότητας, οι εξής καταστάσεις μπορεί να αποτελέσουν αντικείμενο επαγγελματικής ευθύνης:
- Ισχυρισμός λάθους ή αμέλειας
- Λανθασμένη ή ελλιπής ενέργεια
- Εσφαλμένη έκθεση ή εκτίμηση
- Λανθασμένη καθοδήγηση
- Ελλιπής ενημέρωση
- Ισχυρισμός ότι δεν τηρήθηκαν τα πρότυπα της επαγγελματικής υπηρεσίας
- Αξιώσεις τρίτων για οικονομική ζημιά
Ανάλογα με τους όρους του ασφαλιστηρίου, μπορούν επίσης να εξεταστούν στο πλαίσιο της κάλυψης τα έξοδα νομικής υπεράσπισης και οι σχετικές αξιώσεις αποζημίωσης.
Επαγγελματική ευθύνη στον κλάδο των ακινήτων
Στις συναλλαγές ακινήτων, ευθύνη μπορεί να δημιουργήσει όχι μόνο το ίδιο το ακίνητο αλλά και η πληροφορία που δίνεται.
Η λανθασμένη ή ελλιπής μετάδοση μιας σημαντικής πληροφορίας για τη νομική κατάσταση ενός ακινήτου, τον τρόπο χρήσης του, τα φυσικά του χαρακτηριστικά, τους όρους της σύμβασης ή την ίδια τη συναλλαγή μπορεί να οδηγήσει ένα από τα μέρη να ισχυριστεί ότι υπέστη οικονομική ζημιά.
Γι’ αυτό η ευθύνη των συμβούλων ακινήτων και των εταιρειών ακινήτων δεν περιορίζεται στην πώληση ή τη μίσθωση.
Οι πληροφορίες που δίνονται, τα έγγραφα που συντάσσονται και η καθοδήγηση που παρέχεται στο πλαίσιο της επαγγελματικής υπηρεσίας μπορούν επίσης να αποτελέσουν αντικείμενο εξέτασης.
Πώς διαμορφώνεται το ασφαλιστήριο;
Κατά τη σύνταξη ενός ασφαλιστηρίου επαγγελματικής ευθύνης δεν λαμβάνεται υπόψη μόνο ο επαγγελματικός τίτλος.
Στην αξιολόγηση εξετάζονται συνδυαστικά τα εξής στοιχεία:
- Αντικείμενο δραστηριότητας
- Φύση των παρεχόμενων υπηρεσιών
- Προφίλ πελατών
- Ετήσιος όγκος εργασιών ή κύκλος εργασιών
- Μέγεθος των έργων ή των συναλλαγών που αναλαμβάνονται
- Ζητούμενο όριο ευθύνης
- Ιστορικό συμβάντων και αποζημιώσεων
- Γεωγραφικό πεδίο δραστηριότητας
Η δομή αυτή διασφαλίζει ότι το πραγματικό πεδίο ευθύνης του επαγγέλματος αποτυπώνεται σωστά στο ασφαλιστήριο.
Η επαγγελματική ευθύνη δεν είναι απλώς ένας τίτλος ασφαλιστηρίου
Στις επαγγελματικές υπηρεσίες, ο κίνδυνος συχνά δεν ξεκινά από ένα υλικό συμβάν.
Αρκεί μια απόφαση, μια γνώμη, ένα έγγραφο ή ένας ισχυρισμός αμέλειας.
Γι’ αυτό, στην Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης το ουσιαστικό ζήτημα δεν είναι απλώς η αγορά μιας κάλυψης, αλλά ο σωστός προσδιορισμός της ευθύνης που φέρει το επάγγελμα.