Дом, используемый для краткосрочной аренды через Airbnb, Booking.com или аналогичные платформы, имеет иную структуру рисков, чем стандартное жильё, постоянно используемое самим владельцем.
Основное отличие в том, что недвижимость превращается в жильё, приносящее доход и используемое постоянно меняющимися гостями.
Поэтому для недвижимости, сдаваемой в краткосрочную аренду, недостаточно наличия только покрытий здания и имущества. Способ использования должен быть прямо принят в полисе, а риски, связанные с гостями, ответственностью, арендной деятельностью и потерей дохода, должны оцениваться отдельно.
Основные отличия страхования Airbnb от стандартного страхования жилья
- Прямое принятие использования для краткосрочной аренды в полисе
- Оценка случайного ущерба, причинённого гостями
- Ответственность перед гостями и третьими лицами
- Ущерб, который может быть причинён соседям
- Привлечение управляющего недвижимостью и клининговой бригады
- Периоды, когда жильё пустует между бронированиями
- Передача ключей и кодов доступа разным людям
- Установление того, во время какого проживания возник ущерб
- Потеря дохода от аренды, при выборе этого покрытия
- Разграничение защиты платформы и страхового полиса
- Корректная оценка меблировки и интенсивно используемого имущества
- Ассистанс 24/7
- Назначение независимого эксперта в течение 24 часов при необходимости
- Средний срок урегулирования убытка: 4,8 дня
Использование для краткосрочной аренды должно быть прямо указано в полисе
Самое важное отличие недвижимости, используемой как Airbnb, — это способ её использования.
Дом, постоянно используемый владельцем, и недвижимость, сдаваемая в течение года разным гостям, оцениваются не одинаково.
При краткосрочной аренде:
- растёт число людей, имеющих доступ к дому,
- ключи и коды доступа передаются большему числу людей,
- потребление воды и электроэнергии становится более переменным,
- предметы и оборудование используются разными пользователями,
- клининговые и сервисные бригады регулярно заходят в помещение,
- может потребоваться определить, во время какого бронирования возник ущерб.
Поэтому деятельность по краткосрочной аренде должна быть явно заявлена при оформлении страхования.
Случайный ущерб, причинённый гостями
В отличие от стандартного использования жилья, при краткосрочной аренде предметы и стационарное оборудование используются постоянно меняющимися людьми.
Гость может:
- повредить мебель,
- опрокинуть телевизор или другое электронное устройство,
- разбить душевую кабину или стеклянную поверхность,
- повредить дверь или систему замка,
- оставить кран открытым и вызвать затопление,
- неправильно использовать стационарное оборудование.
Не всякий причинённый гостем ущерб автоматически оценивается одинаково.
Случайный ущерб, умышленные действия, ненадлежащее использование, нормальный износ и механическая поломка отличаются друг от друга.
В полисе краткосрочной аренды объём покрытия случайного ущерба, причинённого гостями, должен быть чётко определён.
Ответственность перед гостями и третьими лицами
При использовании Airbnb в недвижимости находятся не только владелец или члены семьи.
Гости, персонал клининга, управляющие недвижимостью и другие третьи лица могут находиться внутри помещения.
Особенно в объектах, где имеются:
- плавательный бассейн,
- балкон,
- терраса,
- лестница,
- сад,
- входная зона
травма человека или причинение материального ущерба могут повысить риск ответственности.
Поэтому ответственность перед гостями и третьими лицами является одним из ключевых отличий страхования краткосрочной аренды.
Ущерб, который может быть причинён соседям
В объектах краткосрочной аренды, расположенных в многоквартирном доме или жилом комплексе, ущерб может не ограничиваться только арендуемым жильём.
Например:
- отсоединение шланга стиральной машины,
- протечка сантехники,
- перелившаяся вода,
- иной источник воды
могут причинить ущерб нижней или соседней квартире.
В этом случае ответственность перед соседями приобретает особое значение.
Привлечение управляющего недвижимостью и клининговой бригады
Многие объекты краткосрочной аренды не управляются владельцем напрямую.
К недвижимости:
- управляющий объектом,
- персонал клининга,
- обслуживающий персонал,
- бригада обслуживания бассейна
— такие разные лица могут иметь регулярный доступ.
Такая операционная структура отличается от стандартного личного использования жилья и должна учитываться при оформлении страхования.
Периоды простоя между бронированиями
Дома, сдаваемые в краткосрочную аренду, в одни периоды используются интенсивно, а в другие могут пустовать.
Возникшие в период простоя:
- протечка воды,
- проблема с электричеством,
- ущерб от бури,
- попытка кражи
подобные события могут быть замечены позднее.
Поэтому реальная структура загрузки и простоя недвижимости в течение года имеет значение.
Потеря дохода от аренды
После застрахованного убытка недвижимость может временно стать непригодной для использования.
В такой ситуации:
- существующие бронирования могут быть отменены,
- новые бронирования могут стать невозможными,
- на время ремонта доход от аренды может прекратиться.
При выборе покрытия потери дохода от аренды потеря дохода, возникшая вследствие застрахованного события, может быть оценена отдельно.
Защита платформы не заменяет страховой полис
Системы защиты, предлагаемые Airbnb или другими арендными платформами, и независимый страховой полис — это не одно и то же.
Между ними:
- покрытие,
- исключения,
- ответственность,
- процедура уведомления,
- требования к документам,
- структура выплат
— по этим аспектам могут быть различия.
Поэтому защиту, предлагаемую платформой, не следует рассматривать как структуру, автоматически заменяющую страхование здания, имущества и ответственности недвижимости, сдаваемой в краткосрочную аренду.
Меблированные и интенсивно используемые дома
Объекты Airbnb чаще всего сдаются полностью меблированными.
Мебель, бытовая техника, электронные устройства, кухонное оборудование и прочее имущество могут использоваться интенсивнее, чем при стандартном использовании жилья.
Поэтому при определении стоимости имущества и объёма страхования следует учитывать, что недвижимость используется для краткосрочной аренды.
Ассистанс 24/7
В страховании краткосрочной аренды CAN Sigorta предоставляется услуга ассистанс 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
Даже если владелец не находится в недвижимости, в экстренных ситуациях, подходящих для услуги ассистанс, может быть организована поддержка.
Эта возможность особенно важна для владельцев, живущих за рубежом или управляющих своей недвижимостью через местного управляющего.
Процесс урегулирования убытка
При убытках по краткосрочной аренде важно на раннем этапе установить, во время какого бронирования возник ущерб и как произошло событие.
При необходимости в течение 24 часов может быть назначен независимый эксперт.
В CAN Sigorta средний срок урегулирования дел по убыткам жилья составляет 4,8 дня.
Дата первого обнаружения ущерба, сведения о заезде и выезде гостей, фотографии и записи управляющего недвижимостью помогают в процессе оценки.
Сведения, необходимые для страхования Airbnb
При оформлении страхования краткосрочной аренды помимо стандартных сведений о жилье особенно оцениваются следующие данные:
- Используется ли недвижимость для краткосрочной аренды через Airbnb, Booking.com или аналогичные платформы
- Примерная частота сдачи в аренду в течение года
- Кем управляется недвижимость
- Привлечение клининговой или сервисной бригады
- Периоды простоя между бронированиями
- Меблирована ли недвижимость
- Есть ли доступные для гостей бассейн, балкон, терраса или сад
- Используемая в недвижимости система доступа и ключей
- Запрашиваемое покрытие потери дохода от аренды
Страхование Airbnb и краткосрочной аренды CAN Sigorta
Основное отличие страхования краткосрочной аренды от стандартного страхования жилья в том, что оно прямо ставит способ использования недвижимости в центр страховой структуры.
В то время как основные покрытия страхования здания и имущества рассматриваются в рамках страхования жилья в Северном Кипре, в полисе Airbnb и краткосрочной аренды на первый план выходят прежде всего ущерб от гостей, ответственность перед гостями, ответственность перед соседями, управление недвижимостью, периоды простоя и потеря дохода от аренды.
Недвижимость, сдаваемая в краткосрочную аренду, — это не просто дом, а объект недвижимости, используемый разными людьми, управляемый и приносящий доход.