Sigorta yenilemesi çoğu zaman kısa bir işlem gibi görülür.
Yenileme mesajı gelir, prim kontrol edilir, ödeme yapılır ve poliçenin geçen yıl kaldığı yerden devam ettiği düşünülür.
Ancak yenilenen poliçe yalnızca eski belgenin tarihinin uzatılması değildir. Yeni dönem için düzenlenen poliçedeki bedeller, teminatlar, muafiyetler, kullanım bilgileri ve özel şartlar yeniden kontrol edilmelidir.
Geçen yıl geçerli olan bir bilginin bu yıl da otomatik olarak doğru kalacağı varsayılmamalıdır.
Yenileme neden yeni bir kontrol gerektirir?
Bir yıl içinde sigortalı risk değişebilir.
Araç farklı kişiler tarafından kullanılmaya başlanabilir. Konut kiraya verilebilir. Eşya değeri artabilir. İşletmenin faaliyeti genişleyebilir. Binaya yeni bir oda, pergola, depo veya başka bir sabit yapı eklenebilir.
Poliçe eski bilgiler üzerinden yenilenirse belge mevcut olur; ancak gerçek kullanım ile kayıt arasında fark oluşabilir.
Yenilemenin temel amacı yalnızca kesintisiz poliçe oluşturmak değil, yeni dönemin riskini doğru tanımlamaktır.
Sigorta bedeli güncel mi?
Araç, bina, eşya veya ticari emtia değerleri zaman içinde değişebilir.
Geçen yıl kullanılan tutarın yeni poliçeye aynen aktarılması, bedelin güncel olduğu anlamına gelmez. Özellikle yapı maliyetleri, araç değeri ve iş yerindeki stok miktarı değişmiş olabilir.
Yenileme sırasında şu sorular sorulmalıdır:
-
Sigorta bedeli bugünkü değeri yansıtıyor mu?
-
Son yıl içinde tadilat veya ilave yapı yapıldı mı?
-
Eşya ya da stok miktarı değişti mi?
-
Araçta değer veya kullanım değişikliği oldu mu?
Bedelin doğru belirlenmesi yalnızca daha yüksek veya daha düşük prim konusu değildir. Poliçenin hangi değer üzerinden kurulduğunu açıkça gösterir.
Kullanım biçimi aynı mı?
Sigortada aynı mülk veya araç, kullanım biçimi değiştiğinde farklı risk taşıyabilir.
Sürekli kullanılan bir konut dönemsel olarak boş kalmaya başlamış olabilir. Özel kullanılan bir daire kısa süreli kiralamaya açılmış olabilir. Araç yeni bir sürücü tarafından düzenli kullanılabilir veya kullanım amacı değişebilir.
Bu bilgiler yenilemede güncellenmezse poliçedeki tanım geçmiş yılı anlatırken gerçek hayat farklı bir yapıya dönüşebilir.
Teminat ve muafiyetler karşılaştırılmalı mı?
Yenileme teklifinde yalnızca toplam prime bakılmamalıdır.
Şu başlıklar önceki poliçeyle yan yana kontrol edilmelidir:
-
Teminatlar
-
Teminat limitleri
-
Muafiyetler
-
Ek teminatlar
-
Özel şartlar
-
İstisnalar
-
Poliçe başlangıç ve bitiş tarihleri
Daha düşük prim, şartların aynı kaldığını göstermez. Farklı sigorta bedeli, daha yüksek muafiyet veya değişen teminat yapısı fiyatı etkileyebilir.
Aynı şekilde daha yüksek prim de otomatik olarak daha geniş koruma anlamına gelmez. Şartların ayrı ayrı okunması gerekir.
Somut bir yenileme örneği
Geçen yıl sürekli kullanılan bir dairenin bu yıl kısa süreli kiralamaya açıldığını düşünelim.
Mülk sahibi yenileme teklifindeki prim tutarını kontrol eder ve poliçeyi eski bilgilerle yeniler. Adres ve sigortalı adı doğrudur; ancak kullanım biçimi değişmiştir.
Belge teknik olarak düzenlenmiş olsa da poliçedeki konut tanımı mevcut kullanımı yansıtmayabilir.
Bu örnekte sorun yenilemenin yapılmaması değildir. Yenilemenin güncel bilgi alınmadan tamamlanmasıdır.
Yenilemeden önce hangi bilgiler hazırlanmalıdır?
Yenileme öncesinde kısa bir kontrol yeterlidir:
-
Araç, konut veya iş yerinde ne değişti?
-
Kullanıcılar veya kullanım amacı aynı mı?
-
Sigorta bedelleri güncel mi?
-
Yeni eşya, ekipman veya yapı eklendi mi?
-
Önceki poliçedeki teminatlar yeni teklifte de bulunuyor mu?
-
Muafiyet ve limitlerde değişiklik var mı?
-
Poliçenin başlangıç tarihi doğru mu?
Bu sorular, yalnızca hasar sonrasında ortaya çıkabilecek bir belirsizliği azaltmaz. Poliçenin yeni dönemde ne için düzenlendiğini baştan netleştirir.
Sonuç
Sigorta yenilemesi otomatik bir ödeme işlemi olarak görülmemelidir.
Geçen yıl sorun yaşanmamış olması, riskin veya poliçe şartlarının aynı kaldığını göstermez. Hayat, kullanım biçimi, değerler ve ihtiyaçlar değişebilir.
Doğru yenileme; eski poliçeyi kopyalamak değil, bugünkü durumu yeniden kaydetmektir.
Ödeme yapmadan önce durun.
Bedeli, kullanımı, teminatı ve muafiyeti kontrol edin.
Çünkü yenilemede belirleyici olan geçen yıl neye sahip olduğunuz değil, yeni poliçede neyin gerçekten yazdığıdır.
